东莞警银联动截杀电诈黑手 25.8万血汗钱虎口脱险

　　3月7日17时许，建设银行东莞东城支行营业大厅内，一场与时间赛跑的反诈阻击战悄然打响。客户霍女士异常的大额取现需求触发银行风控系统警报，其账户内集中多笔网贷资金、未预约紧急提现15万元现金等反常操作，令银行柜员立即启动反诈应急预案。

 

　　监控画面显示，该客户在完成4.5万元柜面取现后，突然冲向ATM机继续操作。银行营运主管当即识破"分散取现"的典型电诈特征，紧急启动"黄金30分钟"止付机制。通过"劳动者港湾"策略性召回客户的同时，东城反诈中心接警后3分钟内完成出警部署，形成警银合围态势。

 

　　据警方调查，诈骗分子通过"某东赠品"包裹设局，以虚假刷单返利APP构建精密骗局。霍女士在完成15.8万元电子卡核销后，被以"系统锁定"为由勒索25.8万元现金赎金。银行账户流水显示，受害人在东莞多家金融机构间高频流动取现，已处于深度被操控状态。

 

　　"这是典型的双线施压战术。"反诈民警指出，诈骗方同步实施心理操控与资金转移，银行拦截时受害人已出现明显躯体化应激反应。警银双方采取"现金转存+延时止付"组合拳，在受害人激烈对抗中完成资金冻结，成功阻断犯罪链条。建行东莞分行披露，本次行动依托"警银联防系统2.0"实现秒级响应，从风险预警到资金保全仅用187分钟。数据显示，该行2023年通过智能风控模型拦截可疑交易逾3.2亿元，电诈识别准确率提升至98.7%。

 

　　截至22时，醒悟后的霍女士专程致电反诈中心致谢。其丈夫次日向银行赠送锦旗时感慨："再晚半小时，半生积蓄就灰飞烟灭。"此案暴露出新型电诈已进化出"实体包裹+虚拟返利"的混合作案模式，金融机构提醒市民对意外到付包裹保持高度警惕。