低利率下的财富传承要警惕3大风险

　　经济“新常态”下，低利率已成为财富管理显著的市场特征。11月19日，在由中国太平洋人寿保险股份有限公司广东分公司(下称“太平洋寿险广东分公司”)金玉兰财富管理部举办的“解密低利率时代下的财富密码”财富论坛上，多位财经专家就低利率经济背景下高净值人群如何进行财富保障与传承，进行大力探讨。

　　广州市律师协会宣传委员会委员、广州电视台受邀法律专家、中国银行律师库入库律师韩宇预计，到2020年中国高净值财富家庭总数将达到400万户，未来10年中国高净值家庭也将迎来财富传承潮。但他同时指出，财富传承，特别是代际传承中，其实存在隐蔽的“婚姻风险”，“继承风险”和“税务风险”，因此，如何保障财富安全，稳妥传承家族财富，是包括“传一代”在内的高净值人群必须面对的重要课题。为此，具有丰富高净值财富管理筹划经验的韩宇，特别指出和纠正了遗嘱中的法律形式错误，并建议综合运用各种金融工具与借组专业人士的财富管理服务，以实现资产配置和财富的顺畅继承。

 

 

　　资深财富管理专家莫少玲博士则认为，财富代际继承和优化配置，特别是对“传一代”而言，要提前规划，并选择专业的财富管理服务。而保险专家柯秀贤经理也指出，在低利率时代下，中产的着眼点在于资产的安全性与保值性，建议要养成理财思维，根据不同年龄段与风险特征，综合运用包括保险在内的诸多金融手段，进行合理的风险平滑与财富配置。

 

　　针对高净值人士的财富传承需求，太平洋寿险广东分公司也在论坛上应时推出“东方红”保险理财产品。据悉，该产品分为针对少年儿童的“东方红·状元红年金版”与针对成年人的“东方红·满堂红年金版 ”。为子女投保“东方红·状元红年金版”，可通过资金的跨期积累实现增值，为未来储备一笔财富，而通过投保“东方红·满堂红年金版 ”，还可以为个人晚年的养老生活作好规划。