提到理财不少人会说那是有钱人的事情我们这些低收入家庭根本没钱理财实际上理财以及理财规划不仅仅是有钱人的事它与每个人都息息相关无论你是穷家和富家重视理财穷家也能变富忽略理财富家也有可能遭受经济风险
低收入家庭
低收入家庭大多属于工薪家庭收入比较稳定现金流比较有规律性有些支出是刚性支出无法减少或改变但是一些弹性支出可以考虑进行节省通过慢慢积攒结余量积累投资基本金低收入家庭的特点是财富积累较少每月结余不多但保障性需求较强因此投资门槛的高低是选择理财产品的重要标准而基金定投给手里没有多少积蓄的工薪阶层提供了理财机会同时它还可以摊薄成本淡化选时难点另外基金定投还可以节省时间非常适合工作比较忙碌没有专业理财知识的人由于抗风险能力比较差理财师建议保险也是必须的以健康医疗类保险为主以意外险为辅特别是对于那些社会医疗保障不高的家庭比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐
中收入家庭
从财务状况来看中等收入的家庭已处于家庭成熟期无负债财务状况较好且未来将会有一笔较大资金收入但是在投资方面中等收入的家庭其实并不适合将大笔钱放在高风险产品上理财师建议如果这些家庭没有足够多的钱来买进上百只股票和债券或缺少能力建立一个多样化的资金组合就应该以投资基金信托国债来代替如果风险承受能力相对强一些可以购买股票型基金和混合型基金但是仓位不要太高如果相对保守可以考虑债券基金或者货币基金这些基金虽然也有风险但是收益比较稳定关键在于其较高的安全性和流动性以及超过定期存款利息的收益
高收入家庭
高收入家庭大部分已经处于人生的中年阶段投资和避险税收筹划和财产传承已成为家庭生活中四项最大的需求投资最重要的原则就是选择合适的投资组合除房产投资和直接投资债券外应选择比较稳健的金融投资方式子女教育投资在此阶段是最重要最现实的投资同时子女教育投资也是投资周期最长回报收益普遍很高的一项亲情式的前瞻性投资避险的需求主要表现在参加商业保险其中重大疾病类保险具有缴费低获得的保障利益大等优点寿险意外伤害也是不可或缺的保险种类通过保险和信托的方式合理地避税利用税法规定的免征额和起征点不同的税率改变工资报酬劳务的支付方式和时间费用转移等合法手段合理节税有孩子的高收入家庭来说财产传承规划首先考虑在夫妻双亡意外发生时孩子的监护与遗产的管理财产传承规划不仅可以使意外发生后的子女得到生活保障而且可以避免不必要的家庭或法律纠纷使财产能被顺利地得到如愿的继承
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