普汇云通：P2P行业暂行办法颁布，产业链金融成新贵

　　有着“史上最严”监管办法之称的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称“《暂行办法》”）正式落地，如何按照相关监管细则严格规范企业经营活动，成为了P2P平台当下的首要任务。

 

　　其中，《暂行办法》规定了同一借款人在同一个平台的借款上限为20万元，同一个企业组织在同一个平台的借款上限为100万元，同一借款人在不同网贷机构的借款上限为100万元，同一个企业组织在不同网贷机构的借款上限为500万元。

 

　　据此要求，目前国内借款额度全在20万元以下的平台微乎其微，因此各大平台几乎都会受到或多或少的影响，“大单模式”的平台将难以为继，亟待转型。然而，专注于细分领域的产业链金融的平台却变成了行业新贵。

 

　　如果将产业链金融作为一种商业银行经营理念的创造，那么产业链金融的理念并不是新鲜事物。在很多年以前，一些商业银行已经提出了产业链金融概念，但是至今产业链金融却未能成为商业银行金融服务的主导经营理念，而且产业链金融的相关产品市场占有率也并不高。造成这种现象的主要原因是，商业银行在传统业务发展模式方面仍然有利可图，主动改变经营思路的动力不足。

 

　　但是随着我国金融市场的逐步开放，商业银行通过对经营过程中遇到的困难进行总结和分析，慢慢的对以产业链金融方式进行业务拓展达成了一种认可，然而这种产业链金融却始终没有找到合适的发展环境以及能够被客户接受的方便快捷的产品。

 

　　传统服务存在的空白与短板，促使市场出现了一个新的大玩家——第三方P2P平台。如果以目前国内P2P平台的资产来源看，所有的借款需求无外乎来自线下小额贷款公司(自营或合作)、担保公司、信托公司、融资租赁公司等等，其中的借款人质量、风控模型、风险点各不相同，但大部分均是传统民间借贷业务的线上化，而产业链金融，则为P2P平台提供了更大的安全性与想象空间。

 

　　产业链金融其实具有小额分散的特点。以核心企业的应收账款或生产订单等为依托，其上线游企业就能够通过P2P平台进行融资。一个核心企业，能够带来众多的优质借款企业，这些借款企业往往都是以小额的订单为主，额度一般都是小额。以目前深耕于汽车产业链金融的平台普汇云通为例，其平台上的项目一般都是几十万。因此与目前颁布的暂行办法对于额度的限制冲突较小。同时，其为中小企业提供融资服务，解决中小微企业融资困难的特质也正符合着国家对于P2P实现普惠金融的本质要求。

 

　　产业链金融就是金融机构以产业链的核心企业为依托，针对产业链的各个环节，设计个性化、标准化的金融服务产品，为整个产业链上的所有企业提供综合解决方案的一种服务模式。由于产业链金融主要是为中小微企业解决融资难的问题，有利的践行了国家支持普惠金融的决策，被誉为是互联网金融的下一个红海。