东莞：降低创业投资风险 女白领理财观念

　　东莞：降低创业投资风险 女白领理财观念

　　东莞农村商业银行李燕红

 

　　理财案例：

 

　　郑小姐30多岁，月收入2万元，没有任何家庭负担，无房，存款85万元。郑小姐认为，用75万元的资金开一家咖啡馆绰绰有余，但要保证开店1年内能实现盈利。假如亏损或无法继续经营，存款将损失惨重，甚至会影响生活质量。

 

　　理财建议：

 

　　郑小姐30多岁，目前没有家庭负担，但不意味着将来不需要为结婚生子、买房、养老等重大人生事项作资金准备。郑小姐希望经营一家咖啡馆，需要合理安排创业资金，避免因失利影响生活质量。

 

　　降低创业投资风险

 

　　在经营组织方式上，郑小姐可以考虑以下两种方式：一是合伙制，选择有经验的朋友合作出资，共同管理。如果3人合伙，就能把投入资金降低为25万元左右。二是加盟知名咖啡连锁品牌，直接复制成熟的运营模式，且有明确的服务规范，成功率会高于自行摸索。

 

　　在经营管理上，做好产品定位，选择合适的开办地点，并面向目标客户群推出品牌营销活动。咖啡馆开办在白领阶层较集中的地区或外国人聚集地是不错的选择，因为白领和外国人消费能力较高，而且有饮用咖啡的习惯，能成为咖啡馆的主要客源。

 

　　咖啡馆开立初期可适当搞促销活动，扩大品牌影响范围，并积累客户。会员卡预存优惠、积分赠送、节假日返利或者定期开办咖啡主题活动等形式能吸引年轻客户。会员卡预存方式能起到很好的信用融资作用：预存资金提前免息占用，锁定会员客户。

 

　　建议将预存资金进行理财，选择流动性较强的产品投资生息，例如银行短期理财产品、宝宝类产品等。

 

　　日常资金规划、保险规划

 

　　第一，准备好应急备用金。假定郑小姐每月支出5000元，那么应急备用金应为月支出的3-6倍，建议保留6个月的应急备用金约3万元：其中1万元作为银行存款备用，2万元投资货币基金。理财师建议郑小姐开立一张信用卡，额度3万元至5万元，用于生活消费，同时可以积攒个人信用记录，为创业融资奠定信用基础。

 

　　第二，建立风险保障计划。理财师建议，搭配保险组合的顺序是“意外险+重大疾病保险+教育保险、养老保险等分红保险”。

 

　　在创业的同时，郑小姐不能放弃为结婚养老等人生大事做好理财准备，建议设定基金定投计划，每个月坚持定投，积少成多。（来源：南方网）