P2P行业洗牌在即 正规军祭重拳出击规范市场
4月29日消息，不久前由央行下属协会发起成立了互联网金融专业委员会，旨在对互联网金融行业进行自律管理，已正式获得国务院批复。该协会共由75家成员单位组成，涵盖银行、证券、支付、互联网、P2P等多个领域。
其中，P2P网贷公司有10家，分别是人人贷、陆金所、宜信、红岭创投、拍拍贷、翼龙贷、合力贷、开鑫贷、融360、网信金融。这几家可以被看做是P2P行业里的正规军。目前银监会已开始监管P2P，行业清理在即。
据媒体报道，关于针对互联网金融的监管办法，已经由央行牵头，包括银监会、证监会、保监会、工信部等多个部委正在加紧制定，央行条法司也召开了座谈会，参考了腾讯、阿里、宜信等企业的意见。
被列入正规军的几家P2P平台，对政策动向的把握更为熟悉，能够参与未来相关法律法规的制定和完善，引领着行业的发展；同时其自身的一举一动，也都近在银监会的视线范围之内，因此这些平台应该相对比较靠谱。
利率在合理范围内
P2P对于投资者最大的吸引力，莫过于高利率。在通货膨胀和存款利率较低的影响下，越来越多的投资者开始关注银行之外的理财渠道，希望能够更加有效地实现财富增值。P2P动辄10%以上的高利率，的确比银行存款、货币基金要更有诱惑力。然而投资者能够获得高利率的前提是，借款人都能够按期还款。
对比各家P2P平台的借款年利率，人人贷在10%~24%不等，此外要交0%~5%的服务费；拍拍贷为9%~22%，此外还要交2%~4%的服务费；红岭创投为1%~26%左右；宜人贷在10%~12%，此外每月交0.235%~0.33%的服务费，算起来平均年利率大概是13%~14%左右；陆金所包含利息+服务费在内的利率为18%~24%左右。各大平台的借款标，利率在20%以下的占多数。
一般来讲，信用等级越高，借款利率越低，年利率超过20%的借款标，针对的都是信用等级较低的借款人。高利率虽然能够很快的吸引投资进来，但如果借款人不能及时将资金做到良好周转，非常容易出现逾期甚至不还款的情况。高利率伴随着高风险是永恒的真理，因此P2P平台找到利率的平衡点非常重要。利率高的平台，未必是靠谱的平台。
借款信息透明化
即使平台有再好的本息保障制度和风控措施，也不可能完全避免风险，降低逾期和坏账的概率，不仅仅需要信审部门的把关，投资者自己也需要擦亮眼睛。投资者在选择借款标的时候，不能只看高利率，更要关注借款人的信用情况及还款能力。
这就要求P2P平台的必须做到借款信息透明化，从而保证投资者的知情权，有利于投资者作出正确的选择，不仅如此，更重要的是，信息透明化能够避免资金被用于不当用途。因此，靠谱的P2P平台应当对借款标进行严格审核，并将借款标的详细信息公布给投资者。
对比人人贷、陆金所、宜信旗下宜人贷、红岭创投、拍拍贷的借款标页面，拍拍贷、红岭创投、陆金所公布了借款金额、期限、利率及投标进度；人人贷和宜人贷还更加直观的标明了借款人的身份，包括其性别、年龄、学历、职业、婚姻状况、所在地、收入水平、信用卡额度、房产车产情况等，信息更加详实。
现在有些平台为了增加平台活跃度，增加交易额，会自导自演很多并非来自实际借款需求的借款标，还起了五花八门的名字，如“天标”、“秒标”等。如果一个平台大多数都是这样娱乐性质的借款标，而不是为真正有借款需求、有还款能力的、信用良好的个人提供借贷服务，这显然是不靠谱的。
成立时间早的P2P更有经验
虽然近两年P2P行业野蛮增长，分分钟就兴起一家新平台，但实际上P2P平台的门槛非常高：
首先，P2P平台的获客门槛高。用户的借款需求并不像购物需求那样时刻都有可能发生，借款需求的频次低、决策周期长，不仅如此，借款用户还必须符合一定资质，开拓精准人群的难度非常大。新成立P2P平台，在知名度上不具备优势，对市场的了解也未必充分，很容易在第一步获客阶段，就扛不住成本压力了。
其次，P2P平台的信审门槛高。信审技术是一个P2P平台最核心的竞争力。信审技术需要长时间的大量的交易数据，才能建立一个全面立体的信审模型，在一年两年内就能搭建一个完善信审架构是不可能的。因此，成立时间比较久的平台，能够在不同的市场环境下获得了历练，有大量的用户数据作为技术支持，更加有经验，也能够更好进行风控管理。
P2P的概念是在2005年起源于英国，很快这种模式就被引入中国。宜信成立于2006年，拍拍贷成立于2007年，红岭创投成立于2009年，人人贷成立于2010年，陆金所成立于2011年。
然而，由于国内的信用环境、经济环境与国外大不相同，不能照搬，国内的相关政策还有待完善，国内的P2P平台必须探索符合中国国情的模式，要具备创新意识。国内成立时间最早的P2P宜信以8年来积累的百万高成长性人群的信用数据作为支持，为旗下的网络借款平台宜人贷创建决策引擎、信用评分卡等大数据分析模型，通过金融互联网化，为借贷信息不对称、风险管理等问题提供解决方案。陆金所也是基于平安集团20多年的金融服务经验，为企业及个人客户提供专业的网上投融资服务，实现财富增值。
综上所述，靠谱的P2P平台应当具备这几个因素：行业认可、利率合理、信息透明、历史悠久。在目前P2P行业十分躁动的情况下，投资者应当理性选择投资渠道，不 要被所谓的高利率所迷惑。2014年是公认的P2P行业洗牌年，股神巴菲特曾说，大浪退去后,没穿裤子的便会原形毕露。等风停，猪都会从高空掉落，只有靠谱的平台才能继续飞。
