中国已有逾1000位客户建立保险金信托计划

　　中国已有逾1000位客户建立保险金信托计划

 

　　信托行业迎来了创新拓展的“蓝海”。在21日召开的第三届中国保险金信托论坛上，中信信托联合中信保诚人寿等机构发布的《中国保险金信托发展报告》（以下简称《报告》）指出，自2014年以来，保险金信托取得得到了长足的发展，截至2017年中国已有超过1000位客户建立了保险金信托计划，涉及信托资产超过50 亿元，约占家族信托资产规模的10%。

 

　　保险金信托，是指投保人在签订保险合同后，将保单受益人变更为信托，以其在保险合同项下的权益设立信托；发生保险理赔或保险合同利益给付时，中信信托将按照投保人事先对这部分利益的处分和分配意愿，长期且有效地管理这笔资金，实现对投保人意志的延续和忠实履行。保险金信托能帮助客户实现学业激励、提升自我、事业发展、婚育祝福、消费引导、养老保障、约束惩罚、支取自由等多项功能。它不仅仅是简单实现了财富的增值，更重要的是保证了委托人对受益人获取财产的管理意志。

 

　　《报告》分析指出，相较于保险产品，保险金信托体现出了信托的制度优势——受益人更广泛，给付更为灵活，理赔金更加独立，财产更保值增值等几方面的优势；而作为家族信托的一个产品分支，保险金信托还有优于一般家族信托之处，其设立门槛比较低，受众面更广。目前国内的家族信托起点较高，而保险金信托保费与保额之间往往存在杠杆，因此只要保额达到家族信托的门槛就可以定制，降低了准入门槛。

 

　　基于这些优势，保险金信托近两三年内赢得了快速的市场发展。不完全统计，2017年上半年，能够提供保险金信托服务的保险公司仅5家，而到了2017年底，能够与信托机构合作，为客户提供保险金信托服务的保险公司已经超过了10家。设立保险金信托的客户最近几年增长态势也愈加强劲：2014年10位，2015年近百位，2016年500位，至2017年中国已有超过1000位客户建立了保险金信托计划，涉及信托资产超过50 亿元，约占家族信托资产规模的10%。

 

　　另外，根据瑞士信贷《2017年全球财富报告》数据显示，截至2017年，中国的百万富翁人数约占全球总数的5%，坐拥9.8万亿美元，其中超高净值人数（资产超过1亿美元）为1.8万，位居全球第二，仅次于美国。

 

　　对此，中信信托副总经理刘小军表示，保险金信托属于事务管理类的服务信托与资产管理类信托的完美结合，是真正回归本源的信托业务。因此，保险金信托也成为近两年国内信托业务创新拓展的“蓝海”。

 

　　事实上，自2014年中信信托与中信保诚人寿携手落地国内首单保险金信托业务以来，已经突破并树立了多项行业首例：推出国内第一单身故保险金信托、国内第一单生存保险金信托；国内首家推出适合我国法律和国情的永续传承模式的家族信托/保险金信托受益人流转机制。而作为行业龙头，中信信托不仅身体力行去发展自身的保险金信托业务，也希望能够带动整个行业对此类回归信托本源的业务提高关注，加强研究，推动以保险金信托为典型代表的家族信托的普惠发展，传承财富，延续关爱。

 

　　不过，《报告》还指出，随着中国富裕家庭增多和财富传承需求继续增加，以及市场主体的参与热情不断高涨，预计未来几年保险金信托业务将迎来一波发展高峰。为了更好的支持保险金信托业务的发展，我国保险金信托模式应该从明确立法、合力监管、优化经营和强化投资者教育和保护等几方面予以完善和优化。（记者 钟源）（ 来源： 经济参考网）