信和大金融：大数据技术助力智能信贷

　　智能信贷是基于大数据等金融科技技术的快速借贷模式，全流程都是通过线上数字化的形式呈现，提高了用户体验，降低了后端需要人员维护客户的成本。随着大数据、云计算、机器学习更多技术的应用，智能信贷将有可能从更核心的层面变革如今的消费与信贷形态。

 

　　智能信贷更加依赖于大数据

 

　　智能信贷更多的是针对小额贷款，受益的是中小企业和普通用户。金额不大，承担的风险相对较小，智能代替人工分析处理大数据，金融平台放款速度越来越快，很多急需解决的问题都得到及时的缓解，更具有时效性。智能信贷尚处于发展阶段，但有两个发展趋势逐渐明显，应用范围不断扩大和更加依赖于大数据。

 

　　信和大金融认为，大数据的作用在于筛选和清洗信息，平铺金融风险、信用，刻画和分析场景。随着大数据的发展完善，未来谁能更好的运用大数据，谁就能赢得市场，就能获取最核心的竞争力。

 

　　大数据发展过程是增量和存量、场景之间互相转换的过程，大数据使得金融穿透到企业发展的全生命周期。大数据不仅可以描述已有的场景、分析已有的数据，更加可以通过点式显现和链式逻辑预测未来。金融对于大数据的依赖性比任何一个行业都强烈，数据的整合和集成，一定要注重精准、以及点对点去中介化的真实性和有效性。

 

　　移动大数据帮助金融机构精准识别风险

 

　　随着80、90后成为金融消费者主力，金融服务由产品为中心正在逐步转变为消费者为中心，同时消费群体年轻化使得移动大数据的商业价值正在无限扩大，成为金融机构获得用户画像的一个重要来源。

 

　　移动大数据帮助金融机构推测用户的兴趣爱好、消费偏好等诸多信息，且更加精准和全面。移动大数据有效提升了互联网金融风控的效率，提高了识别和侦测恶意欺诈的能力，降低了恶意欺诈风险；同时，移动大数据对于高风险客户识别方面有着成熟的应用场景，可以有效降低互联网金融风险概率。

 

　　作为互联网金融业内知名的金融科技公司信和大金融，一直紧跟行业发展，积极推动大数据以及智能科技在互联网金融方面的应用，尤其是在智能信贷方面，信和大金融与专业智库组织信和研究院共同推出了多模态AI反欺诈机器人，从而有效地解决信审环节的欺诈风险压力，使得信审，授信实现了质的飞跃。

 

　　信和大金融利用大数据不断提升风控能力

 

　　信和大金融不断发力智能信贷领域，上线了小额分散借款品牌借么，布局农业金融、车房金融等垂直领域，深挖移动领域大数据风控价值，全方位提升风控体系建设。对于资产端的风险管理，信和大金融认为，互联网金融企业应当借鉴传统金融机构长期以来行之有效的办法，同时发挥互联网大数据优势，从风险政策、信用评级、信息披露、风险监控、风险评价、风险管理信息系统等方面入手，实现对资产的识别、筛选和风险等级评定。

 

　　信和大金融不断深挖垂直领域、移动领域大数据风控价值，全方位提升风控体系建设。

 

　　在风险控制方面，信和大金融做了不少深入探索，包括与专业智库信和研究院在大数据研究与应用方面持续发力，共同打造大数据平台的落地。在智能反欺诈方面，基于大数据的人工智能情感计算以及心理学专家模型，已经成为信和大金融智能反欺诈体系的标志成果。

 

　　例如，信和大金融与战略伙伴汇诚信用积极合作，结合大数据技术，构建了基于逻辑关系图谱的复杂网络，通过无监督学习算法，挖掘出诈骗团伙的特征，从而快速有效地识别出欺诈团伙。

 

　　在应用上，大数据平台首先就是实现精准营销。将不同来源的用户数据汇总，识别相同潜在用户，对潜在的用户进行分类，触达潜在用户。

 

　　其次就是打造场景金融提升获客能力，为信和大金融现有各产品，量身打造获客场景，流量入口开发，引流客户。

 

　　此外就是面向企业和个人的大数据风控，借款和投资端全流程采集爬取风控不同类型的数据，舆情收集分析。通过部署大数据平台项目提升公司数据应用能力、数据管理能力、数据处理能力、数据运算能力、数据聚合能力。