P2P平台谋求转型 消费金融或成2016年新风口

　　2015年下半年以来，P2P行业进入了快速发展的通道。据网贷之家发布的《P2P网贷行业2015年11月月报》显示，11月P2P网贷行业成交量达到1331.24亿元，环比增长11.26%；P2P网贷行业贷款余额增至4005.43亿元，环比增长13.94%，是去年同期的4.47倍。

 

　　近日监管细则的落地给P2P行业的发展进一步指明了方向。各个平台在发展过程中也不断寻求自身的市场定位，力争不被洗牌，努力在市场中占有一席之地，而平台转型布局消费金融成为新的热潮。

 

　　在小牛在线COO余军看来，消费金融将会是2016年互联网金融最大的风口，也会是一个很好的机会。根据近日国务院发布《关于积极发挥新消费引领作用加快培育形成新供给新动力的指导意见》，提出要坚持消费引领，以消费升级带动产业升级，并支持互联网金融创新发展，强化普惠金融服务，这是一个大背景。他认为，除了政策支持，中国是全球人口最大的消费市场，蕴藏着巨大的发展空间和潜力，如何全面打通资金流通渠道，让资金便捷、及时、精确地流向企业和个人，是推动消费的重要手段，就目前情况来看，互联网金融是最好的切入口。

 

　　国内消费金融格局中，第一类为消费金融公司，他们通过与线下的3C等卖场进行合作，为消费者提供主要以电子产品的分期付款业务；第二类是商业银行，直接推出消费信贷产品或者中小银行设立的消费金融公司，大多以直接发放现金贷款为主；第三类是以阿里巴巴的蚂蚁花呗、京东金融为代表的电商巨头；第四类是P2P平台。

 

　　前高盛高华证券副总经理、领沨资本创始合伙人马宁早在三年前对于P2P平台的创业者的建议，就是要从企业信贷产品转向消费金融。马宁表示，大量研究数据显示，中国的中小企业不良资产率处于严重低估水平，做企业贷款的P2P平台发展并不能长远，对该类平台的投资持有十分谨慎的态度。

 

　　高盛研究数据预期，2024年互联网金融企业所发放的信贷规模为人民币6.8万亿，在剔除债券/股票之后的总社会融资存量中仍仅占2%；但互联网金融企业利润将增至400亿美元（年均复合增长率为41%），相当于估算2024年银行整体盈利的8%。

 

　　根据央行数据显示，我国消费贷款近几年保持每年20%以上的增速，不仅如此，个人资产多是针对日常消费，它不受经济下行的影响。小牛在线目前正在布局消费金融，余军表示，想做的就是深入普惠金融，做好消费金融以及小额借贷。

 

　　余军强调，P2P企业做消费金融有天然的优势，各个细分领域都非常有前景，像京东阿里这些电商巨头做消费金融具有黏性较强的消费场景，但是这些消费场景通常额度较少，而且只针对平台小额购物，无法解决其他日常需求，覆盖人群没有互联网金融企业广。