《第三方支付服务商风控指导手册》发布

　　《第三方支付服务商风控指导手册》发布

 

　　《经济参考报》记者日前获悉，第三方支付公司乐富支付日前发布了行业第一本面向服务商群体的《第三方支付服务商风控指导手册》(以下简称《手册》)，《手册》总结了多年来第三方支付市场常见风险案例和应对措施，旨在帮助服务商在风险发生的第一时间找到切实可行的应对办法。

　　目前而言，第三方支付机构的线下业务一般采取两种模式：一种是直销模式，另一种是服务商(代理商)模式。近年来，第三方支付行业呈现出高速增长的趋势，发生在服务商环节的的风险事件也时有发生，并给行业参与主体带来了不同程度的损失。这些风险事件包括：有些服务商违规操作商户入网导致商户存在套现行为;服务商违规销售、办理pos机，导致在交易中机器被冻结使用，甚至交易资金也被冻结;等等。有业内人士表示，不少第三方支付平台对POS机业务层层外包，对终端使用者难以有效监管，而这些经常会被不法分子利用。

　　2015年发布的《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》中明确提到，需要强化收单机构管理的责任，加强对外包机构的管理，健全收单外包业务自律的规范。持牌支付机构加强对自身服务商的管理、引导、帮助的重要性上升到新的高度。与此同时，2016年以来，监管机构也重拳出击整顿市场，已有多家支付机构陆续因服务商违规问题收到监管部门的罚单。

　　乐富支付品牌管理部总监张涛在接受记者采访时表示，从行业角度看，服务商处在支付链条的下游，第三方支付行业一直存在缺乏对服务商的关注和扶持的问题。作为支付链条上游的支付机构，与服务商的关系更多的是建立在利益共同体上，加之对服务商展业环节关注和帮助较少，使得服务商应对市场潜在风险的能力难以提升，从而制约行业的健康和可持续发展。他称，乐富支付希望借助《手册》的发布，帮助广大服务商提高风险防范意识、了解风险类别、提高风险控制专业能力，将风险隔离在业务扩展的源头。

　　据介绍，手册通过总结多年来银行卡收单市场常见风险案例、交易风险监测系统和商户风险评级系统数据整理和分析、服务商现有风险问题的采集、业内专家的指导，将服务商和业务员在服务过程中，需要防范的风险点、风险发生后的应急处理办法做了详细介绍，帮助服务商了解日常交易中的风险类别，增强风险防范意识，在风险发生的第一时间找到切实可行的应对办法。（记者 张莫）（来源： 经济参考网）